Comment détecter un faux relevé bancaire
Par Aurélien Franzetti, fondateur d'Autentic · Mis à jour le 1er octobre 2026
Un relevé falsifié se trahit le plus souvent par ses soldes : ancien solde + crédits − débits doit donner exactement le nouveau solde. Ajouter une opération ou gonfler un salaire sans tout recalculer casse cette égalité.
Vérifiez aussi l'IBAN (clé de contrôle), la cohérence entre le code banque et le BIC, et l'origine du PDF : un relevé téléchargé depuis l'espace bancaire n'a pas la même signature qu'un fichier retouché.
1. Le contrôle des soldes
C'est l'arithmétique la plus simple et la plus révélatrice :
- Ancien solde + total des crédits − total des débits = nouveau solde.
- Les totaux de crédits et de débits doivent égaler la somme des opérations listées.
- Si le relevé affiche des soldes intermédiaires, chacun doit découler du précédent.
- D'un mois sur l'autre, le nouveau solde d'un relevé doit être l'ancien solde du suivant.
2. IBAN, BIC et identité
- L'IBAN doit passer le contrôle modulo 97 et la clé RIB doit être juste. Vérifier un IBAN gratuitement.
- Le code banque (5 chiffres après « FR » et la clé) doit correspondre à la banque dont le logo figure sur le relevé, et le BIC à cette même banque.
- Le nom et l'adresse du titulaire doivent correspondre au reste du dossier.
3. Les traces dans le fichier
- Logiciel producteur : les banques génèrent leurs relevés avec des outils d'édition industriels. Un relevé « produit » par un traitement de texte ou un éditeur de PDF en ligne est suspect.
- Révisions et texte recouvert : un montant posé par-dessus un autre, un rectangle blanc, une ligne insérée.
- Typographie : une opération dans une police ou un espacement différent des autres lignes.
- Dates : des dates impossibles (31 juin) ou une période qui ne correspond pas aux opérations.
4. Recouper avec le reste du dossier
Le salaire versé doit correspondre au net à payer de la fiche de paie, à quelques jours près. Un virement de salaire d'un montant rond, d'un émetteur qui ne correspond pas à l'employeur, ou absent certains mois, mérite une question.
Pour une location vide ou meublée de résidence principale, le bailleur n'a pas le droit d'exiger des relevés de compte bancaire ou postal (article 22-2 de la loi du 6 juillet 1989). Les relevés sont en revanche des pièces habituelles d'un dossier de crédit.
5. Ce qu'Autentic vérifie automatiquement
- Reconnaissance du relevé et lecture des soldes, y compris sur un scan (OCR).
- Égalité des soldes, clé IBAN et clé RIB, cohérence du BIC avec la banque.
- Analyse du PDF : producteur, révisions, texte recouvert, ruptures typographiques.
Pour un dossier de crédit, la preuve la plus forte reste un relevé téléchargé par le client depuis son espace bancaire devant vous, ou un accès par agrégation bancaire.
Questions fréquentes
Comment savoir si un relevé de compte a été modifié ?
Recalculez les soldes (ancien solde + crédits − débits = nouveau solde), vérifiez l'IBAN et le BIC, puis examinez le PDF : logiciel producteur, révisions, texte recouvert. Autentic fait ces contrôles gratuitement.
Un propriétaire peut-il demander des relevés bancaires à un locataire ?
Non. Pour une location de résidence principale, l'article 22-2 de la loi du 6 juillet 1989 interdit d'exiger des relevés de compte bancaire ou postal. La liste des pièces autorisées est fixée par le décret n° 2015-1437.
Un relevé scanné peut-il être vérifié ?
Oui pour les soldes, l'IBAN et le BIC, lus par OCR. Les traces de retouche du PDF d'origine, elles, disparaissent au scan.
Gratuit, sans inscription. Le fichier est analysé puis effacé : rien n'est conservé.
Analyser un fichierApp Android